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【案情】 某縣公安局在偵查吉某某被詐騙案時，發(fā)現(xiàn)宋某、李某分別向許某某網(wǎng)絡放貸，涉嫌套路貸詐騙犯罪。宋某、李某伙同他人分別成立有工作室進行網(wǎng)絡放貸活動，其進行網(wǎng)絡放貸的工作模式是有同行或者放貸中介推薦借款人，放貸人要求借款人通過微信或者QQ號提供個人真實身份信息、家庭、工作信息，通訊錄、客戶芝麻分等，審核通過可以放款后，然后通過微信公眾號平臺簽訂一個合法的借款合同，即所謂的電子借條，電子借條約定的是包括利息在內(nèi)的全款，然后通過微信聊天商定真實的放款金額、利息、期限等，期限一般為7天、6天、5天，利息大約30%，雙方約定好后，通過微信或者支付寶向借款人放款，借款人到手的金額是減掉約定利息的數(shù)額。約定的期限到期后，借款人需要歸還借條上的全款，如果到期無法歸還全款，可以續(xù)期，續(xù)期費是約定的利息，在此期間放款人為了讓借款人順利還款，放款人往往推薦身邊同一個工作室或者其他放款人給借款人放款，由于利息高還款期限短，借款人需要歸還的本息數(shù)額會越滾越大，無力償還，放款人就會采取向借款人父母、親友打電話，給借款人施加壓力還款，或者父母代為還款，如果打電話不能奏效，放款人就會電話轟炸借款人家人親友，從而給被害人造成巨大的心理壓力和巨額高息負擔。在此期間，宋某等人以非法占有他人財物為目的，利用簽訂陰陽合同、任意約定利息和期限、循環(huán)放貸、違法收貸為手段騙取他人財物。 【分歧】 對本案中宋某等人犯罪行為如何進行定性，存在兩種不同意見。 第一種意見認為，被告人違反國家規(guī)定，非法破壞金融秩序，違規(guī)通過網(wǎng)絡向他人非法發(fā)放貸款，收取高額利息，根據(jù)“兩高兩部”下發(fā)的《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，符合非法經(jīng)營罪的構(gòu)成要件，應以非法經(jīng)營罪定罪處罰。 第二種意見認為，被告人以非法占有他人財物為目的，利用互聯(lián)網(wǎng)絡，以簽訂陰陽合同、任意約定利息和期限、循環(huán)放貸、違法收貸為手段騙取他人財物據(jù)為己有，應以詐騙罪定罪處罰。 【評析】 筆者同意第二種意見，理由如下： 隨著社會發(fā)展的進步，目前已逐步走進了網(wǎng)絡時代，互聯(lián)網(wǎng)絡的觸角已經(jīng)深入到我們生活的方方面面，互聯(lián)網(wǎng)可以為我們的生活提供各種便利，但同時也帶來了風險和危機。個別不法分子以非法占有為目的，利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)，使用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物，網(wǎng)絡詐騙案件具有高科技性和高智能性，犯罪成本低，傳播范圍廣等特點，犯罪手段趨向多樣化、復雜化、技術化。 一、符合詐騙罪的構(gòu)成要件。詐騙罪在客觀上表現(xiàn)為使用欺詐方法騙取數(shù)額較大的公私財物，其構(gòu)成要件主要分為：首先，要有欺詐行為的存在。欺詐行為從形式上說包括兩類，分別是虛構(gòu)事實和隱瞞真相，欺詐行為必須達到使一般人能夠產(chǎn)生錯誤認識的程度，其手段、方法沒有限制，既可以是語言欺詐，也可以是動作欺詐，行為人利用這種認識錯誤取得財產(chǎn)的，也是欺詐行為。其次，欺詐行為使對方產(chǎn)生錯誤認識，對方產(chǎn)生錯誤認識是行為人的欺詐行為所致，且對方只要求是具有處分財產(chǎn)的權(quán)限或者地位的人，不要求一定是財物的所有人或占有人。再次，成立詐騙罪要求被害人陷入錯誤認識之后作出財產(chǎn)處分，表現(xiàn)為直接交付財產(chǎn)，或者承諾行為人取得財產(chǎn)，或者承諾轉(zhuǎn)移財產(chǎn)性利益。最后，欺詐行為使被害人處分財產(chǎn)后，行為人便獲得財產(chǎn)，從而使被害人的財產(chǎn)受到損害。本案中，宋某等人利用簽訂陰陽合同、循環(huán)放貸、違法收貸為手段騙取他人財物，數(shù)額較大，構(gòu)成詐騙罪。 二、進一步認識網(wǎng)絡貸款詐騙的形式。一般而言，網(wǎng)絡貸款詐騙存在四種情形：一是未放款卻先收費，犯罪嫌疑人往往抓住人們急于用錢的心理，以先收手續(xù)費再放款為理由騙取錢財；二是承諾低息實為高利貸，而且有的屬于利滾利，遠遠超出被害人的償還能力；三是優(yōu)先騙取手續(xù)費，通常情況下，被害人交納手續(xù)費之后，按照對方的要求辦理了貸款，最終遇到的結(jié)果就是貸款沒到手，高額的手續(xù)費被騙走；四是花錢消除信用污點，通常情況下，犯罪分子號稱銀行里有熟人，或以花錢消除征信污點，一旦上當，大筆的好處費就進了騙子的腰包，而個人征信卻并不會因此而有任何改變。 三、明確網(wǎng)絡貸款詐騙的流程。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，網(wǎng)上貸款詐騙也隨之頻發(fā)，犯罪分子通過開設虛假網(wǎng)站、手機短信、報紙上登載廣告等途徑發(fā)布貸款信息，廣泛獵取侵害對象。待受害人與其聯(lián)系后，便謊稱可以無抵押無擔保貸款，并且以較低的利率申請到貸款取得受害人信任，再誘騙受害人通過銀行轉(zhuǎn)賬形式預付利息、保證金、保險費等費用，從而達到詐騙目的。不法分子在整個作案過程中與受害人都無正面接觸，作案手段隱蔽，不受地域限制，偵破難度大。由此可見，辦理貸款應選擇國家正規(guī)金融機構(gòu)，切忌心存僥幸，不要輕信電話及網(wǎng)絡貸款信息，也不要隨意在網(wǎng)絡留下個人聯(lián)系方式等資料，以免被不法分子“盯上”，防止上當受騙。 綜上所述，筆者認為，本案中宋某等人以非法占有為目的，通過網(wǎng)絡互相推薦被害人，采取與被害人簽訂陰陽借款合同，任意簽訂借款利息和期限，循環(huán)放貸、違法收貸等手段，實施詐騙活動騙取他人財物，其行為符合詐騙罪的構(gòu)成要件，應以詐騙罪定罪處罰。 （作者單位：河南省柘城縣人民法院）
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