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4000萬(wàn)元不良貸款的背后
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| 2013-03-13 來(lái)源：中山日?qǐng)?bào) 2013-03-13 第 6631 期 A6版 【收藏本文】 |
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陳天南涉嫌合同詐騙被警方刑拘，再次引發(fā)了社會(huì)各界對(duì)曾一度輝煌的愛(ài)多VCD 這一企業(yè)集團(tuán)創(chuàng)始人的“悲憫”之情。而在這起案件的背后，卻涉及諸多的利益相關(guān)人曲折的“內(nèi)情”。其中引起大家最多猜測(cè)的，就是陳天南名下的中山市洺天電子科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)洺天電子）向市內(nèi)某銀行借款4000萬(wàn)元的“不良貸款案”。昨日，包括銀行以及相關(guān)利益方的人員，均接受了本報(bào)記者的采訪，并各自對(duì)事件作了講述。
■4000萬(wàn)元借款成不良貸款
2010年9月，洺天電子法定代表人陳天南，與市內(nèi)一家銀行簽訂了一份借款合同——經(jīng)該行的審批，發(fā)放給洺天電子一筆高達(dá)4000萬(wàn)元的小企業(yè)貸款，用于洺天電子的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，借款期限為三年。
按工商登記顯示，洺天電子成立時(shí)間為2009年3月12日，注冊(cè)資金100萬(wàn)元（其中陳天南出資51萬(wàn)元、陳若飛出資49萬(wàn)元），經(jīng)營(yíng)范圍是研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售計(jì)算機(jī)、電子電器、通信產(chǎn)品、教學(xué)設(shè)備等，法定代表人為陳天南。
豈知陳天南在按時(shí)償還前兩筆到期貸款后，從2011年6月起，就沒(méi)有按照合同約定的時(shí)間償還本息。當(dāng)年7月，上述銀行將洺天電子以及相關(guān)擔(dān)保方等告上了法庭，要求洺天公司償還貸款本金及其利息，并要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
該筆貸款的擔(dān)保人包括洺天電子的股東陳天南等人，以及洺天公司的關(guān)聯(lián)企業(yè)中山市新學(xué)友教學(xué)用品有限公司，還有第三方劉陽(yáng)（化名）提供名下位于東區(qū)的兩棟5層樓房作為抵押擔(dān)保。該抵押物占地面積1萬(wàn)平方米，建筑面積14720平方米，當(dāng)時(shí)評(píng)估價(jià)格為6919萬(wàn)元。
2011年11月，中山市中級(jí)人民法院以（2011）中中法民二初字第7號(hào)，一審判決支持了這家銀行的訴訟請(qǐng)求。
劉陽(yáng)對(duì)上述一審判決不服，2012年初向廣東省高級(jí)人民法院提起上訴。但在6月21日，劉陽(yáng)又以“特快的方式”向省高院撤回了自己的上訴。于是一審判決生效，該案轉(zhuǎn)入法院的執(zhí)行程序。法院查封了抵押物，并對(duì)抵押物進(jìn)行了評(píng)估，著手拍賣(mài)工作。
■擔(dān)保人的補(bǔ)救措施
據(jù)了解，擔(dān)保人在該案發(fā)生后還采取了各種補(bǔ)救措施。
去年八、九月間，劉陽(yáng)找到中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司，希望以貸款資產(chǎn)重組的形式來(lái)解決這筆債務(wù)。此后，劉陽(yáng)又找到珠海百盛天威投資有限公司到該銀行協(xié)商還款事宜。當(dāng)時(shí)，百盛天威方面為表示誠(chéng)意，指定一工作人員以個(gè)人名義在該銀行開(kāi)戶(hù)，并存入了200萬(wàn)元。后來(lái)此事沒(méi)有談成后，這筆錢(qián)才被轉(zhuǎn)走。
昨日，記者通過(guò)電話(huà)聯(lián)系到百盛天威投資公司一位劉姓的工作人員，該工作人員承認(rèn)曾經(jīng)為此事作出過(guò)努力，但他以忙為由，沒(méi)有透露更多細(xì)節(jié)。
上述銀行相關(guān)人士稱(chēng)，直到2012年國(guó)慶前夕，洺天電子和劉陽(yáng)還在積極與該行協(xié)商，表示節(jié)前劉陽(yáng)先償還一部分貸款；有關(guān)剩余貸款的分期償還計(jì)劃在節(jié)后商談。
但這些前期的努力收效甚微，節(jié)后該案風(fēng)云突變。2012年10月14日，中山市公安局簽發(fā)了“立案決定書(shū)”，決定對(duì)陳天南等人涉嫌合同詐騙案進(jìn)行立案?jìng)刹椤?BR>■一份“風(fēng)投式”的協(xié)議
報(bào)案的是擔(dān)保人劉陽(yáng)。這起新發(fā)生的事件，引出了一份“風(fēng)投式”的協(xié)議。2010年7月，劉陽(yáng)作為甲方，與乙方?jīng)程祀娮?、中山市新銳衛(wèi)生潔具產(chǎn)品有限公司，丙方陳天南、陳若飛等簽訂了一份《合作協(xié)議書(shū)》。
記者從相關(guān)渠道獲悉，上述協(xié)議約定：劉陽(yáng)同意以自有物業(yè)借給乙方作銀行抵押擔(dān)保貸款；乙方貸款額度為不超過(guò)4000萬(wàn)元，其中600萬(wàn)元需借給劉陽(yáng)使用借款期限為三年；陳天南、陳若飛等是Future Billion Limited的股東，擁有該公司持有China Interactive Education Inc（中國(guó)協(xié)同教學(xué)集團(tuán)有限公司，新學(xué)友母公司，美國(guó)OCTBB 創(chuàng)業(yè)板掛牌）5070萬(wàn)股，統(tǒng)一按每萬(wàn)股1美元的價(jià)格，將持有的股份中的550萬(wàn)股轉(zhuǎn)讓給劉陽(yáng)；劉陽(yáng)還按月收取物業(yè)借用報(bào)酬。
劉陽(yáng)稱(chēng)，“二陳”當(dāng)時(shí)信誓旦旦地說(shuō)，新學(xué)友公司已裝入一個(gè)“在OTCBB 掛牌”的殼，將在美國(guó)納斯達(dá)克上市，為此“二陳”還邀請(qǐng)她來(lái)到位于南區(qū)的新學(xué)友公司參觀考察。在公司會(huì)議室里，“二陳”給劉陽(yáng)以及許多對(duì)新學(xué)友公司股票有興趣的“投資者”描繪了一個(gè)宏大的藍(lán)圖。
“他們告訴我們，這個(gè)公司未來(lái)肯定能在納斯達(dá)克上市，而且上市后至少為6美元一股?！眲㈥?yáng)說(shuō)，如貸款成功，新學(xué)友公司的營(yíng)業(yè)額就能從1.3億元增長(zhǎng)到3億元，上市后營(yíng)業(yè)額還會(huì)不斷攀升，股價(jià)也會(huì)隨之上升。劉陽(yáng)被打動(dòng)了，在抵押擔(dān)保前，他們之間于是簽訂一份合作協(xié)議。在采訪中，劉陽(yáng)沒(méi)有向記者提供這份協(xié)議，而記者了解到，這份協(xié)議的內(nèi)容便基本為上述《合作協(xié)議書(shū)》所述。
■陳天南騙了誰(shuí)？
昨日，劉陽(yáng)在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)：“去年法院審理銀行狀告陳天南、陳若飛以及她本人一案時(shí)，才明白自己是上了陳天南和陳若飛的當(dāng)?！?BR> “當(dāng)時(shí)，我向陳天南詢(xún)問(wèn)情況，他讓我不要擔(dān)心，他們可以解決問(wèn)題，并讓我不用出庭，代理人及官司費(fèi)用都由他們來(lái)出?！眲㈥?yáng)說(shuō)。但判決結(jié)果并不如意，因此她向廣東省高級(jí)人民法院提起了上訴。就在上訴期間，陳天南找到她，稱(chēng)自己會(huì)先存2000萬(wàn)元到銀行，讓她先撤訴不要再告。劉陽(yáng)再一次信任了陳天南，并以特快專(zhuān)遞向省高院寄送《撤訴申請(qǐng)書(shū)》，向法院申請(qǐng)撤回上訴。
2012年8月，劉陽(yáng)收到了法院的查封通知，并稱(chēng)將會(huì)在9月底以后進(jìn)行拍賣(mài)評(píng)估。很快，評(píng)估公司就來(lái)了。
“這時(shí)，我也發(fā)現(xiàn)更多涉及陳天南等人的內(nèi)幕，這讓我震驚。”2012年10月14日，劉陽(yáng)向中山警方報(bào)案。不久后，檢察機(jī)關(guān)以涉嫌合同詐騙罪對(duì)“二陳”批準(zhǔn)逮捕。
劉陽(yáng)昨日稱(chēng)，她對(duì)洺天電子的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，洺天電子在當(dāng)時(shí)根本就是一家空殼公司，陳天南偽造了財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)向銀行騙得了這筆貸款。
2012年11月7日，警方接報(bào)，上述銀行南區(qū)支行李某涉嫌受賄。昨日，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，警方曾就此事向該行了解，但李某在2011年就因?yàn)閭€(gè)人原因而辭去了的工作。到目前為止，警方?jīng)]有對(duì)該行任何當(dāng)事人采取任何強(qiáng)制措施。
該行昨日稱(chēng)，該筆貸款是一宗正常的銀行和客戶(hù)之間的信貸行為。在發(fā)放貸款前，銀行對(duì)洺天電子進(jìn)行了詳細(xì)的貸前調(diào)查，了解到?jīng)程祀娮拥墓蓶|陳天南和陳若飛在中山南區(qū)還有兩家企業(yè)，即該筆貸款的擔(dān)保人之一新學(xué)友和廣東洺基電子實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司，并對(duì)這3家關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行了綜合評(píng)估。其中，廣東洺基注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，其股東陳天南、陳若飛兩人，該公司曾被認(rèn)定為中山市重點(diǎn)中小企業(yè)。
該銀行稱(chēng)銀行貸前調(diào)查反映，當(dāng)時(shí)洺天電子的產(chǎn)品“五好學(xué)生”電子書(shū)包、“多媒體教學(xué)設(shè)備”已經(jīng)推向市場(chǎng)，在中山多家大型商場(chǎng)設(shè)有專(zhuān)柜，還在湖南電視臺(tái)做了廣告營(yíng)銷(xiāo)。
南區(qū)經(jīng)貿(mào)辦相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日接受記者電話(huà)采訪時(shí)也稱(chēng)，陳天南的新學(xué)友公司在2012年以前都是該區(qū)的規(guī)模以上企業(yè)（產(chǎn)值過(guò)2000萬(wàn)元），但在2012年第二季度晚些時(shí)候出現(xiàn)了拖欠薪資的問(wèn)題。對(duì)于洺天電子、廣東洺基，該負(fù)責(zé)人則稱(chēng)并沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行監(jiān)控?！懊駹I(yíng)企業(yè)中，一套班子幾塊牌子是很正常的?！鄙鲜鼋?jīng)貿(mào)辦負(fù)責(zé)人說(shuō)。
至于網(wǎng)傳陳天南在獲得該行的4000萬(wàn)元貸款后，立即將3500萬(wàn)元轉(zhuǎn)移給陳天南在深圳等地的公司的說(shuō)法。銀行方面稱(chēng)，該行向相關(guān)部門(mén)了解證實(shí)，陳天南將絕大部分貸款資金用于償還他創(chuàng)業(yè)之初向民間借貸的資金。
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